Samedi 22 Octobre… 22° dans le Pays Basque, au golf de st Jean de Luz Chantaco, plus précisément. 65 clients des 4 banques privées et des conseillers en gestion de patrimoine, ont participé à la 4ème édition du challenge golfique du Crédit Agricole Pyrénées Gascogne.
Cette année nous avions un nouveau partenaire, PREDICA compagnie d’assurance vie et de prévoyance du groupe Crédit Agricole… et pour que cette journée ensoleillée soit encore plus prestigieuse, nous avions pour parrain Jean Garaïalde, plus grand golfeur français de l’histoire, présent ici dans son jardin de Chantaco.
La compétition s’est déroulée dans des conditions idéales et le parcours, très bien préparé, a donné du fil à retordre à tous les participants. Tout le monde s’est retrouvé ensuite pour l’apéritif et un repas durant lequel eu lieu la remise des prix. Ce moment de convivialité fut l’occasion de « refaire le parcours » en se remémorant les bons coups de golf mais aussi ceux qui prêtèrent parfois à sourire (pas toujours pour son auteur !!). En milieu d’après midi chacun pouvait retourner aux 4 coins du Gers, Hautes Pyrénées, Béarn et Pays Basque pour reprendre des forces afin de soutenir l’équipe de France de rugby pour la finale de ce dimanche matin.
Heureusement pour les golfeurs, les règles sont basées sur l’auto arbitrage sans avoir besoin de faire appel à un arbitre « sud africain » (en référence à ce qui s’est passé le dimanche matin !!!!).
Rendez vous l’année prochaine pour la cinquième édition, encore merci à toute l’équipe du golf de Chantaco pour son accueil et son aide, à notre parrain, notre partenaire et aux clients invités pour leur présence et leur fidélité.
Lilian Maume : Directeur des agences de Plaisance et Aignan
Vous étiez une centaine de participants attentifs aux propos de Bruno DUCASTEL, fiscaliste chez AMUNDI, et Bernard ROY, en charge de la gestion de patrimoine au Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
Nos deux spécialistes ont retracé l’ensemble des solutions existantes, des plus simples, pouvant être liées à la vie courante des ménages; au plus sophisitiquées, touchant au financier ou à l’immobilier.
L’échange question réponse a été l’occasion de revenir sur un sujet qui a particulièrement intéressé l’auditoire : Les SCPI.
Les SCPI, société immobilière de placement collectif, allient l’avantage de la diversification immobilière et de la mutualisation des risques à l’avantage fiscal. Nous vous en avons déjà parlé à plusieurs reprises dans ce blog.
Vous avez été nombreux à nous demander la présentation, la voici donc : Université Clients CA 3D – Défiscalisation v5 18 oct 2011.
Pour la petite histoire, voici la vraie photo de l’équipe qui se cachait derrière avatars et micros.
De gauche à droite : Michel Bruel (déjà présenté sur ce blog), Nathalie Rouvière, conseiller privé à Pau, Jean Marc Borde-Baylacq, directeur Banque Privée à Pau, Bruno Ducastel, Anne Marie Césari et Bernard Roy (déjà présentés sur ce blog aussi).
A bientôt pour une prochaine université 3D.
Quand on parle d’investir dans l’immobilier on pense tout de suite à l’immobilier détenu sous forme directe, comme sa maison, sa résidence secondaire ou encore son appartement locatif. De tout temps les français ont toujours eu une préférence marquée pour cette forme de patrimoine et d’épargne. Dans les périodes de crise comme celle que nous traversons, c’est la valeur refuge au même titre que l’or qu’ils plébiscitent dans leurs choix de placement. L’immobilier peut revêtir différentes formes au-delà de la traditionnelle détention en direct. D’autres alternatives, moins classiques, existent. Ainsi vous pouvez investir dans des actions exerçant leur activité dans ce secteur, des OPCVM (organisme de placements collectifs en valeurs mobilières) qui détiennent un portefeuille large et diversifié de valeurs immobilières cotées. Egalement vous pouvez investir dans la pierre « papier » par le biais des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) qui consiste à acheter des parts de sociétés qui détiennent des actifs immobiliers et se charge de la gestion du parc.
De manière générale pour appréhender l’immobilier il est essentiel de bien considérer la notion de durée et de disponibilité. En effet l’immobilier présente la caractéristique d’être peu liquide, dépendant de l’état du marché du moment qui peut être globalement ou sectoriellement limité. Pour la durée de détention la dernière réforme sur les plus values immobilières repousse à 30 ans le délai pour exonérer la vente de l’impôt.
Pour limiter ces inconvénients une nouvelle forme d’épargne immobilière est apparue : l’OPCI (organisme de placement collectif immobilier).
Découvrez cette nouvelle façon de diversifier votre patrimoine, indirectement et partiellement dans l’immobilier, avec souplesse et simplicité.
Les informations et analyses diffusées par Parlons Patrimoine ne constituent qu’une aide à la décision pour les investisseurs. La responsabilité de Crédit Agricole SA ne peut être retenue directement ou indirectement suite à l’utilisation des informations et analyses par les lecteurs. Il est recommandé à toute personne non avertie de consulter un conseiller professionnel avant tout investissement. Ces informations indicatives ne constituent en aucune manière une incitation à vendre ou une sollicitation à acheter.
L’actualité est dominée par les problèmes de dettes souveraines et les efforts des Etats pour y remédier.
Pour réduire les déficits, deux leviers simples. Soit il faut diminuer les dépenses, mais ce n’est pas facile soit augmenter les impôts, ce qui est plus rapide.
Vous l’aurez compris, vos impôts vont augmenter.
C’est ainsi que l’on voit s’enchaîner les lois de finances rectificatives. Les décrets de la dernière ne sont pas encore publiés qu’une nouvelle réforme arrive.
Ainsi, la réforme de la fiscalité du patrimoine du printemps à peine votée en juillet, nous avons vu arriver, dès le 24 août, une nouvelle loi visant à récupérer 12 Mds supplémentaires (augmentation des prélèvements à 13,5%, imposition des plus values immobilières, taxation des hauts revenus,…).
Ce tumulte est amplifié par la médiatisation des réformes et les hypothèses de travail sont souvent présentées comme des solutions définitives. Mais, elles ne manquent jamais d’être amendées par le parlement et au final, nous sommes tous un peu perdus et inquiets…
Peut être êtes vous dans cette situation, rejoignez nous à notre prochaine UNIVERSITE 3 D du mardi 18 octobre à 19h.
Nous évoquerons les quelques règles de fiscalité à connaître, nous reviendrons sur les dernières modifications et surtout nous évoquerons les pistes pour réduire ou contenir votre impôt.
INSCRIVEZ VOUS ICI et à mardi.
Les crises à répétition qui se succèdent depuis quatre ans ont réveillé les consciences en rappelant que les marchés sont là pour financer l’économie et les entreprises et qu’une bonne gestion doit se faire sur le long terme et sans spéculation.
La seule recherche de la rentabilité financière montre ses limites. Il est donc opportun d’intégrer dans les investissements la recherche de critères différents, L’ISR (Investissement Socialement Responsable) répond à une partie de ces attentes.
Le gestionnaire d’un produit ISR aborde l’investissement sous deux angles : le critère classique de la performance économique d’un projet, d’une entreprise, d’un Etat : critères financiers, mais également sous les aspects Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance : critères (ESG). Ce qui différencie donc la gestion ISR de la gestion classique c’est l’intégration systématique des critères ESG dans la sélection des sociétés.
L’ISR est multiforme. Ces trois lettres fédèrent différentes familles de fonds : les fonds thématiques de type « exclusion, développement durable », les fonds de partage et les fonds solidaires qui permettent soit de donner, soit de soutenir une cause sociale, humanitaire ou environnementale.
Pour décrypter et vous guider dans cette autre façon d’investir autrement dans des actifs monétaires, obligataires, et actions dans les secteurs de votre choix, Crédit Agricole Pyrénées Gascogne a créé pour vous, Kam&Léo : un site dédié à l’investissement ISR (Investissement Socialement Responsable).
KAM&LEO est un espace pour investir, pour échanger, pour s’informer, pour se rencontrer… bref, une boutique et un forum dédiés à l’ISR pour sortir ces fonds du fond de l’étagère pour les mettre en lumière.
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“La semaine dédiée à l’ISR se déroule du 10 au 16 Octobre. Aux côtés de Kam et Léo nous y participons.
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