Beaucoup (trop ?) de clients voient le conseiller bancaire comme un « vendeur » de produits… Avec l’impression que sa seule préoccupation est le niveau de bénéfices de son entreprise plutôt que le conseil client.
Pour répondre à cette vision, vous l’avez déjà lu, vu, ou entendu (grâce aux nombreuses campagnes publicitaires) notre volonté est « la Relation Durable » avec nos clients.
Comment cela se traduit-il dans la relation entre le gestionnaire de patrimoine et son client ?… Tout simplement par un véritable « programme relationnel », où ensemble, nous choisissons le rythme de nos rendez-vous. Une obligation et un engagement de votre conseiller à vous contacter à chaque étape clé de votre vie et de celle de votre patrimoine.
Allez… je vois certains d’entre vous, penser que cela reste encore des mots… Et bien NON, et je vais maintenant vous inviter à le vérifier par vous-mêmes :
Comment ?… Invitez votre gestionnaire de patrimoine à vous rendre visite (ou prenez un rendez-vous en agence) pour une ETUDE PATRIMONIALE. Je parle bien d’étude et non de bilan patrimonial car le bilan est limitatif, se pose comme une vision figée à l’instant «T », sans véritable plus value pour une relation sur le long terme… Ce à quoi répond l’étude patrimoniale.
Premièrement vous bénéficierez d’un vrai dossier de suivi (comme chez le docteur !!) et vous n’aurez plus à raconter votre vie, le nombre de vos enfants, la localisation de votre résidence secondaire ou la date d’ouverture du C.E.L de Madame… à chaque changement d’interlocuteur (les docteurs aussi changent parfois !!).
Ensuite vous constaterez que l’ensemble de votre patrimoine est commenté, analysé, que des propositions et / ou préconisations sont faites avec comme fil conducteur, vos seuls objectifs et projets. Ces commentaires concernent chaque classe d’actifs et sont cohérents avec la gestion que vous souhaitez et le cahier des charges construit ensemble. Nous parlons alors de construction de stratégie patrimoniale.
Cette étude devient « le socle de la relation »; je m’explique… vous trouverez après toutes les analyses patrimoniales, un échéancier de travail commun permettant d’avoir une véritable lisibilité sur notre relation lors de l’année civile en cours, et même des prochaines années en fonction de l’accompagnement nécessaire dans vos projets.
Chacun des évènements clé de votre vie sera l’occasion de modifier votre étude si nécessaire… et, vous vous surprendrez peut être à relire de temps en temps votre étude comme vous pourriez consulter un guide des bonnes pratiques… de la gestion de VOTRE patrimoine.
Alors maintenant, pour que conseil et gestion soient pour vous, synonymes de relation bancaire, appelez vite votre gestionnaire de patrimoine (directement accessible par ce blog ou lefil.com).
Lilian MAUME
Bonjour,
Je partage l’avis de M. MAUME Lilian… Toutefois, en ce qui concerne une agence du CRCA Pyrénnées Gascogne, la réalisation d’un bilan et son commentaire peut se révéler être un véritable chemin de croix.
Un renforcement du contrôle des responsables de bilans patrimoniaux pourrait se concevoir comme une démarche qualité envers les clients du crédit agricole.
SP
Bonjour Monsieur et merci de ce commentaire qui nous encourage dans notre démarche à faire progresser sans cesse la qualité de notre conseil… Nous appelons cela “la relation durable”. Pour répondre concrètement à votre mot, une étude patrimoniale répond aux objectifs du client, à ses projets, par le biais d’une stratégie patrimoniale et NOS convictions. L’argumentation et les analyses de cette étude sont faites pour ouvrir la discussion et le conseil, collaborer et accompagner le client au travers des évolutions de sa vie, familiale, professionnelle et patrimoniale.
Je reste à votre écoute et n’hésitez pas à me contacter, lilian.maume@lefil.com, pour nous réalisions ensemble l’étude de VOTRE patrimoine.